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Accueil / Prêts hypothécaires / Taux hypothécaires / Taux hypothécaires - Montreal
Une demande de prêt hypothécaire constitue une étape importante de votre vie. C’est pourquoi nous sommes prêts à vous aider tout au long du parcours. Comprendre les taux d’intérêt hypothécaires et le taux de pourcentage annuel (TPA) peut être utile pour économiser à long terme. Quand vous magasinez un prêt hypothécaire, songez aux divers facteurs qui dépendent de vos objectifs et besoins financiers. Vous devrez entre autres décider quel type de prêt hypothécaire convient le mieux à votre situation financière.
- Avec un prêt hypothécaire à taux fixe, le taux d’intérêt et le montant de vos versements réguliers ne changent pas pendant la durée du prêt, offrant ainsi de la stabilité.
- Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d’intérêt varie en fonction du taux hypothécaire préférentiel TD. Ainsi, la partie de votre versement consacré au remboursement du capital peut augmenter ou diminuer pendant la durée du prêt8.
Qu’est-ce qu’un TPA? C’est un taux de pourcentage annuel qui tient compte, en plus des intérêts, de certains ou de la totalité des frais qui s’appliquent à votre prêt hypothécaire. Pour comprendre comment nous calculons le TPA, voir ci-dessous.
Taux hypothécaires spéciaux TD
Le taux de pourcentage annuel (TPA) est fondé sur un prêt hypothécaire de 300 000 $ assorti d’une période d’amortissement de 25 ans pour le terme applicable et de frais d’évaluation immobilière de 300 $ et en supposant des versements mensuels. S’il n’y a aucuns frais, le TPA et le taux d’intérêt seront identiques. Le TPA est arrondi à trois décimales.
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Marché du logement à Montréal : infos utiles
En nov. 2023, le prix moyen d’une propriété à Montréal est inférieur à la moyenne nationale10. Ce qu’il faut savoir :
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Montréal offre des attractions culturelles de calibre mondial, comme le Vieux-Montréal, des parcs et des pistes cyclables, et une année ne suffirait pas pour visiter tous ses bars et restaurants!
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En novembre 2023, le prix moyen d’une propriété à Montréal est d’un peu plus de 514 000 $, soit un prix inférieur à la moyenne nationale11.
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Trouver et acheter une propriété peut être difficile, surtout pour les premiers acheteurs. Nos spécialistes hypothécaires vous aident avec des conseils et du soutien pour obtenir une préapprobation.
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Avant de chercher une propriété, il est important d’établir combien vous pouvez vous permettre d’emprunter. Essayez notre calculateur d’accessibilité hypothécaire pour le découvrir.
Règles hypothécaires
Tous les emprunteurs hypothécaires sont soumis à des critères d’admissibilité (simulation de crise) qui déterminent leur capacité à rembourser le capital et les intérêts en cas de hausse des taux. Discutez avec votre spécialiste hypothécaire mobile TD pour comprendre les répercussions des règles d’admissibilité sur votre prêt hypothécaire.
L’abc des prêts hypothécaires
Si vous vivez à Montréal ou ailleurs au Canada, découvrez le vocabulaire hypothécaire pour prendre les bonnes décisions.
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Mise de fonds
La mise de fonds est la portion du prix d’achat de la propriété que vous payez vous-même au moment de l’achat. -
Période d’amortissement et durée du prêt : quelle est la différence?
La période d’amortissement et la durée du prêt hypothécaire n’ont pas le même sens.
La période d’amortissement est le nombre total d’années qu’il faut pour rembourser votre prêt hypothécaire en supposant que le taux d’intérêt et le versement demeurent inchangés. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, la période d’amortissement maximale permise est de 25 ans. Si votre mise de fonds est supérieure à 20 %, votre période d’amortissement pourrait aller jusqu’à 30 ans.
La durée du prêt hypothécaire est la période pour laquelle vous êtes lié par un taux particulier à un prêteur, selon des conditions précises. À la TD, la durée des prêts hypothécaires varie de 6 mois à 10 ans, les prêts hypothécaires d’une durée de 5 ans étant le choix le plus courant. -
Fréquence des versements
Profitez de la possibilité de choisir la fréquence de vos versements. Vous choisissez la fréquence, par exemple hebdomadaire, bimensuelle ou mensuelle. Le saviez-vous? On pourrait croire que payer toutes les deux semaines revient au même que payer deux fois par mois, mais ce n’est pas le cas. Vous ferez deux versements de capital et d’intérêts de plus par année, et pourriez économiser des milliers de dollars en intérêts pendant la durée du prêt.
Apprenez-en plus en consultant notre glossaire hypothécaire ou le glossaire.
Combien coûte une propriété à Montréal ou ailleurs au Canada?
Certaines maisons coûtent des centaines de milliers de dollars, d’autres des millions.
Il faut songer aux divers coûts : mise de fonds, versements hypothécaires, frais d’évaluation, rénovations, inspection de la propriété, frais juridiques et assurance de titres de propriété.
Les coûts supplémentaires varient par province : droits de mutation immobilière (parfois municipaux) et frais d’enregistrement de prêt hypothécaire. Sans oublier les frais de déménagement!
Comment obtenir un prêt hypothécaire à Montréal ou ailleurs au Canada?
- Commencez par remplir une préapprobation hypothécaire pour voir combien vous pourriez emprunter.
- Une préapprobation hypothécaire vous permet de connaître votre capacité d’emprunt. Cet outil peut vous guider.
- Il suffit ensuite de trouver une maison et de demander le prêt hypothécaire.
- Une simulation de crise peut être requise. Renseignez-vous sur les règles hypothécaires au Canada.
- Dès qu’un prêteur approuve le prêt, vous examinez les modalités de votre prêt hypothécaire.
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