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Comment rembourser rapidement ses prêts étudiants
La Fédération canadienne des étudiants estime à 28 000 $ la dette moyenne des étudiants1. Selon le Programme canadien des prêts aux étudiants, la majorité des étudiants a besoin de dix ans pour rembourser les prêts.
Il peut être difficile de vivre avec une telle dette, surtout si on ne parvient pas à trouver un emploi dans son domaine dès sa sortie de l’école. Il est essentiel d’établir une bonne stratégie de remboursement (qui tient compte de tes besoins et de tes revenus) afin de partir du bon pied et de commencer à épargner pour l’avenir.
Voici ce que tu dois faire pour rembourser ton prêt étudiant.
Étape 1 : Calcule combien tu dois.
- Prêts gouvernementaux
- Lignes de crédit étudiant
- Cartes de crédit
- Sommes à rembourser à des membres de ta famille
- etc.
Étape 2 : Classe chaque dette par ordre de priorité, de la plus importante à la moins importante.
Tiens compte du taux d’intérêt, du solde à rembourser et de la période d’amortissement. Rembourse d’abord les prêts assortis des taux d’intérêt les plus élevés. Tu pourras ainsi réduire le montant global des frais d’intérêt à payer. Assure-toi de faire tes paiements dans les délais pour ne pas nuire à ta cote de solvabilité.
Étape 3 : Utilise le calculateur de prêt personnel.
Utilise le calculateur pour tester différents scénarios de remboursement afin d’établir le montant dont tu es en mesure de rembourser. Plus vite tu parviendras à rembourser tes prêts, moins tu auras à payer de frais d’intérêts.
Étape 4 : Prépare un budget.
Préparer un budget est beaucoup plus simple qu’il n’y paraît. Dès que tu sauras combien tu dois consacrer au remboursement de tes prêts chaque mois, tu pourras évaluer le montant dont tu disposes pour payer ton loyer, ton épicerie, etc.
Petits conseils pour accélérer le remboursement de tes prêts
N’attends pas.
Si tu peux commencer à rembourser ton prêt dès l’obtention de ton diplôme (voire même avant), fais-le. Bien que tu ne sois pas obligé de rembourser du capital sur tes prêts gouvernementaux et tes lignes de crédit étudiant pendant que tu es aux études, cela ne veut pas dire que tu ne devrais pas t’y mettre rapidement.
Tu disposes d’un délai de grâce de six mois après l’obtention de ton diplôme, la fin de tes études ou l’interruption de ton statut d’étudiant à temps plein pour rembourser tes prêts gouvernementaux. Note toutefois que les intérêts s’accumulent pendant cette période. Une fois ce délai de grâce terminé, le gouvernement t’enverra un calendrier de remboursement détaillant le montant à rembourser chaque mois.
Avec une ligne de crédit étudiant TD, tu ne paies que les intérêts chaque mois pendant la durée de tes études et durant les 24 mois suivants. Toutefois, les taux d’intérêt facturés sur les lignes de crédit étudiant sont habituellement plus faibles que sur les prêts gouvernementaux, car ils sont établis en fonction du taux préférentiel, qui peut varier. Lorsque deux années se seront écoulées depuis à la fin de vos études, votre ligne de crédit sera convertie en prêt étudiant avec des versements réguliers et fixes.
Autrement dit, si tu commences à rembourser ton prêt du gouvernement ou ta ligne de crédit étudiant pendant le délai de grâce, tu pourras réduire le montant total à rembourser pendant la durée de vie de ton ou tes prêts.
Fais des versements forfaitaires (même s’ils sont petits).
Les prêts du gouvernement et les lignes de crédit étudiant peuvent être remboursés intégralement sans pénalité. Autrement dit, tu peux faire des paiements supérieurs au montant minimum chaque mois. Rembourse tes prêts à intérêts élevés en premier en faisant des paiements supplémentaires. Tu as reçu un chèque pour ton anniversaire ou une prime au travail? Tu as réussi à faire des économies le mois passé? Chaque fois que ce genre de situations survient, augmente tes versements. Si tu comptes faire un paiement supplémentaire pendant un mois donné, n’oublie pas d’inclure une lettre au prêteur pour lui dire où l’argent doit être imputé (afin qu’il ne l’applique pas automatiquement au prochain versement mensuel).
Prends un colocataire (même si ce sont tes parents).
Un colocataire peut grandement contribuer à diminuer tes dépenses de ménage. Il peut paraître peu glamour de vivre avec quelqu’un ou de réaménager chez tes parents, mais c’est la meilleure façon d’économiser.
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