Gérer une dette d’études

Faire des études postsecondaires est un bon investissement en vous-même qui peut vous obliger à demander un prêt étudiant. Une fois que vous aurez obtenu votre diplôme, comment vous y prendrez-vous pour gérer vos dépenses quotidiennes en plus de votre dette d’études? Selon Statistique Canada ((2009-2010), 64 % des titulaires d’un baccalauréat mettent plus de trois ans à rembourser intégralement leur prêt. Ça peut être long pour assumer une obligation financière aussi importante.

Un peu comme lorsque vous devez passer un examen, un peu de préparation peut vous aider à réussir. Pour vous aider à préparer votre avenir, pensez à la Protection de ligne de crédit TD. Avec cette protection, l’assureur remboursera à la TD la dette impayée de votre ligne de crédit étudiant TD, jusqu’à concurrence de 1 000 000 $, si vous décédez, subissez une mutilation accidentelle couverte¹ ou êtes atteint d’une maladie grave imprévue, mais couverte ².

C’est une des façons d’être un bon étudiant en gestion de dette. Et voici d’autres conseils qui pourraient vous faire économiser de l’argent à long terme. Après tout, plus vite vous aurez remboursé votre dette d’études, plus vite vous pourrez commencer à épargner.

Avant de commencer à rembourser votre dette d’études, vous devez réfléchir à la façon dont vous allez gérer vos dépenses quotidiennes pendant la période de remboursement. Créer et respecter un budget peut faire la différence entre un sentiment de sécurité et un sentiment d’incertitude. Heureusement, des outils comme la Calculatrice de flux de trésorerie personnel et le Calculateur de prêt personnel peuvent vous aider à mieux contrôler vos dépenses quotidiennes. Ce sont des ressources utiles qui peuvent vous aider à établir un plan de remboursement adapté à vos finances.

Maintenant, si votre prêt principal est accordé par le Centre de service national de prêts aux étudiants, vous aurez droit à un délai de grâce de six mois après l’obtention de votre diplôme avant de devoir commencer à rembourser le prêt. Vous aurez donc le temps de trouver un emploi dans votre domaine, de recevoir quelques chèques de paie et de vous préparer. Une fois que vous commencerez à effectuer vos paiements, voici ce que vous pourrez faire pour rembourser votre dette d’études plus rapidement.

Une des façons de réduire la durée de votre prêt consiste à faire des paiements forfaitaires en plus des paiements réguliers. Le montant supplémentaire que vous pourrez consacrer au remboursement de votre dette d’études dépendra en grande partie de votre situation financière. Toutefois, même si vous pensez que vos finances ne vous permettent pas de suivre cette approche, ne perdez pas espoir. Vous pouvez utiliser les deux outils de calcul susmentionnés pour trouver un peu de marge de manœuvre dans vos finances. Vous pourriez aussi apporter de petits changements à vos dépenses quotidiennes pour vous permettre de faire des paiements forfaitaires occasionnels qui vous aideraient à rembourser votre dette d’études plus rapidement.

C’est une autre option qui dépendra beaucoup de votre situation financière. Cependant, certaines personnes peuvent avoir intérêt à choisir cette option plutôt que de faire des paiements forfaitaires occasionnels. Et, comme nous l’avons déjà dit, l’utilisation des deux outils susmentionnés peut vous aider à déterminer de quel montant vous pouvez vous permettre d’augmenter les paiements à votre dette d’études. Tout d’abord, tâchez de déterminer ce que vous pouvez raisonnablement vous permettre de payer. Ensuite, trouvez votre zone de confort financier en utilisant la Calculatrice de flux de trésorerie personnel pour tenir compte de vos dépenses mensuelles. Servez-vous ensuite du calcul pour déterminer le montant supplémentaire que vous pouvez consacrer au plan de remboursement de votre dette d’études. En augmentant le montant des paiements à votre dette d’études, vous pouvez faire diminuer le temps qu’il vous faudra pour tout rembourser.

Si vous avez de la difficulté à rembourser votre dette d’études, sachez que vous n’êtes pas seul. Vous pouvez en savoir plus sur la façon d’obtenir une aide au remboursement de votre prêt par l’intermédiaire du gouvernement du Canada. Vous pourriez aussi envisager de recourir au Programme d’aide au remboursement si vous répondez aux critères relatifs au revenu, ou encore à une option basée sur l’affiliation si vous êtes un médecin, une infirmière ou un réserviste des Forces canadiennes ou êtes atteint d’une invalidité grave ou permanente.

Même si certains étudiants reçoivent leurs prêts par l’intermédiaire du Centre de service national de prêts aux étudiants, vous pouvez demander une ligne de crédit personnelle TD pour avoir une plus grande flexibilité de remboursement. Vous seriez ainsi admissible à la Protection de ligne de crédit TD. Comme nous l’avons mentionné, c’est un type de Protection de crédit TD qui peut vous protéger, vous ou vos proches, en cas de mutilation accidentelle ou de décès couvert jusqu’à un montant de 1 000 000 $¹.

Servez-vous de notre outil d’évaluation des besoins pour connaître vos options. Vous n’avez pas besoin d’acheter la protection de crédit sur une ligne de crédit personnelle au moment où vous demandez ou recevez votre prêt. Vous pouvez l’ajouter ultérieurement pour obtenir une protection si vous êtes admissible. Sachez également que les primes de la Protection de crédit TD sont généralement moins chères lorsque vous êtes jeune, alors si vous la demandez dès maintenant, vous pourriez économiser de l’argent plus tard.

Être endetté n’est pas une situation financière idéale, mais c’est une réalité avec laquelle beaucoup de gens composent au quotidien. Si vous venez d’obtenir votre diplôme d’études postsecondaires ou si vous êtes sur le point de l’obtenir, vous devez commencer dès maintenant à planifier votre avenir. En mettant à profit les outils, l’aide et les stratégies susmentionnés, vous pourriez gérer votre dette d’études de manière à la rembourser plus rapidement et, par conséquent, à commencer à épargner plus tôt.

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