Épargne et placements : en quoi est-ce différent?

Suivre le rythme de l’ inflation  : Si vous utilisez votre argent aujourd’hui pour acheter ce que vous voulez ou ce dont vous avez besoin, ce même montant d’argent plus tard vous permettra généralement d’acheter moins, en raison de l’incidence de l’inflation. Par conséquent, à moins que vos économies croissent plus vite que le taux d’inflation, elles vaudront moins dans le futur qu’elles valent maintenant. Ainsi, avec un taux d’inflation de 2 % et un taux d’imposition marginal de 35 %, vous auriez besoin d’un rendement de 3,08 % afin que votre placement atteigne son seuil de rentabilité1. Il peut être difficile de trouver un compte d’épargne dont le taux d’intérêt vous permet d’atteindre le seuil de rentabilité, surtout dans un contexte de faibles taux d’intérêt. Lorsque vous faites un placement, il est plus probable que ce dernier suive le rythme de l’inflation, selon le produit de placement choisi.

Produire un revenu : La croissance n’est peut-être pas votre objectif principal. Pour les personnes approchant la retraite ou déjà à la retraite, générer un flux de revenu régulier plus élevé pourrait être une priorité. Des placements, comme une combinaison d’actions et d’obligations, de CPG ou de fonds communs de placement, peuvent produire un niveau de revenu supérieur à l’inflation

Profiter d’une solution sur mesure : Les conseils de placement peuvent être adaptés à vos buts individuels et s’aligner sur vos objectifs de placement, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. En travaillant avec un Banquier personnels TD, vous pouvez obtenir des conseils personnalisés sur les placements qui vous aideront à répondre à vos besoins aujourd’hui et plus tard, lorsque vos objectifs ou votre situation financière changeront.

Commencer est facile : Vous pouvez commencer à investir dès maintenant – nul besoin d’attendre. Vous pouvez investir un montant forfaitaire si vous avez déjà l’argent ou vous pouvez commencer à investir de petits montants automatiquement.

Opter pour les placements automatiques : Établir des cotisations automatiques régulières élimine les conjectures sur le moment d’investir. Dans les cas où la valeur du placement fluctue, opter pour les placements automatiques et réguliers contribue à uniformiser les achats au fil du temps. De plus, cette stratégie pourrait améliorer le potentiel de croissance des placements à long terme, réduire le risque et évacuer les préoccupations quant au moment d’investir pour maximiser le rendement.

Profiter d’un traitement fiscal préférentiel : Dans les comptes non enregistrés, toute la croissance sous forme de gains en capital et de revenu de dividendes est habituellement imposée à un taux plus faible que le revenu d’intérêt. En utilisant vos économies pour investir dans des produits qui génèrent des gains en capital et des dividendes (comme des actions et des fonds communs de placement), vous pourriez payer un taux d’imposition plus bas sur toute la croissance – ce qui pourrait être avantageux par rapport à laisser vos fonds dans un compte d’épargne (qui, lui, génère un revenu d’intérêt).

CPG : Un certificat de placement garanti (CPG) est un dépôt qui génère un taux de rendement garanti sur votre capital investi, ce qui en fait un moyen sécuritaire d’investir votre argent.

Fonds communs de placement : Un fonds commun de placement est un investissement qui met en commun l’argent de nombreux investisseurs individuels et l’utilise pour acheter des titres comme des obligations, des actions ou d’autres actifs investissables qui sont choisis et gérés par un gestionnaire de fonds. Chaque fonds commun de placement a un objectif d’investissement qu’il cherche à atteindre au bénéfice de l’investisseur. Vous investissez dans un fonds commun de placement en achetant des unités du fonds. La valeur d’un fonds commun de placement a tendance à fluctuer et il n’y a aucune garantie que vous récolterez un rendement de votre capital investi ou récupérerez le moment total que vous avez investi. Nous vous recommandons d’examiner l’aperçu du fonds ou le prospectus avant d’investir dans un fonds commun de placement.

CELI : Un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est un régime enregistré dans lequel vous pouvez épargner ou investir jusqu’à un plafond de cotisation individuel, l’avantage étant que vos gains sont non imposables.

REER : Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un régime enregistré qui vous permet d’accumuler vos économies en vue de votre retraite, tout en reportant vos impôts.

REER de conjoint : Un REER de conjoint est un régime enregistré dans le cadre duquel vous versez des cotisations dans le REER de votre conjoint ou de votre conjoint de fait, tout en bénéficiant d’un report de vos impôts.

REEE : Un régime enregistré d’épargne-études (REEE) est un régime enregistré qui vous aide à épargner en vue des études postsecondaires d’un enfant. Les REEE peuvent constituer une excellente option puisque le gouvernement offre des incitatifs d’épargne, comme des subventions.

REEI : Un régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) est un programme spécial pour les Canadiens atteints d’un handicap et leur famille leur permettant d’épargner pour des besoins financiers à long terme, par exemple des coûts de médicaments futurs.

FERR : Un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) est une option de revenu de retraite qui vous donne la flexibilité de décider quel revenu vous retirerez de votre épargne-retraite chaque année. Un montant annuel minimum est établi conformément au calendrier prédéterminé du gouvernement fédéral. Souvent, les détenteurs de REER transfèrent le solde de ces régimes dans un FERR.