Cet article, rédigé par James Ola Adisa, journaliste et collaborateur de Stacker Media, présente une liste de conseils pour établir un budget qui pourrait vous intéresser. Commandité par la TD.

5 conseils de pros du secteur pour établir un budget

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Rédigé par James Ola Adisa, journaliste et collaborateur de Stacker Media.

Quelle que soit votre étape de vie, il est essentiel d’apprendre à établir un budget efficace. Lorsque vous planifiez votre parcours financier, les budgets peuvent vous aider à garder le cap sur vos objectifs financiers en vous permettant de gérer vos habitudes de dépenses.

Lisez ces conseils pour vous aider à élaborer un plan pour vos objectifs financiers. Bien entendu, établir un budget et le respecter est souvent plus facile à dire qu’à faire. Cela exige une maîtrise de soi et de l’autodiscipline. Acheter quelque chose sur un coup de tête – ou selon votre humeur – peut faire en sorte que vous vous retrouviez avec quelque chose dont vous n’avez pas nécessairement besoin.

Il est également important d’inclure dans votre budget un montant pour d’éventuelles dépenses imprévues. La moitié des Canadiens affirment qu’ils ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense imprévue de 1 000 $ selon un sondage réalisé en 2022 par l’Institut Angus Reid. Un rapport de 2019 de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada a révélé que seulement 49 % des Canadiens ont un budget.

Poursuivez votre lecture pour découvrir cinq conseils qui vous aideront à établir un budget.

Commencez en ayant un objectif motivant en tête

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L’établissement d’un budget peut être difficile : cela nécessite de l’autodiscipline et surtout un but. Définir clairement votre but et fixer des objectifs pour l’année, le trimestre et le mois peut vous aider à respecter votre budget.

Il est important de définir vos objectifs principaux et de les classer par ordre de priorité. En déterminant la raison d’être de chacun de vos objectifs, vous serez davantage en mesure d’ajuster votre budget en fonction de l’évolution de votre situation. Connaître le « pourquoi » qui se cache derrière vos objectifs peut vous aider à respecter votre budget.

Dressez une liste de vos dépenses et revenus mensuels et faites attention aux coûts ponctuels

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L’étape suivante dans l’établissement d’un budget efficace consiste à définir ce que vous allez budgétiser, et dans quel but. Commencez par dresser la liste de vos revenus et de vos dépenses. Sachez également qu’il y a un peu plus de quatre semaines dans un mois : en moyenne, un mois compte environ 4,3 semaines. Vous pouvez avoir une idée plus précise de vos revenus ou dépenses mensuels en les multipliant par 12, puis en divisant le résultat par 52 (le nombre de semaines dans une année).

Une fois que vous avez calculé votre revenu mensuel, l’étape suivante consiste à savoir où il est dépensé. Pour calculer vos dépenses, une pratique gagnante consiste à dresser la liste de vos coûts mensuels et à les classer en dépenses « fixes » et « variables ». Comme les noms l’indiquent, les coûts « fixes » sont des dépenses prévisibles et régulières, tandis que les coûts « variables » peuvent changer tous les mois.

Songez au modèle 50-30-20

Pour utiliser le modèle 50-30-20, créez d’abord trois catégories de dépenses : vos besoins (dépenses obligatoires), vos envies et vos versements de dettes et d’épargne. Attribuez ensuite un pourcentage de votre revenu mensuel (après impôts) à chacune de ces trois catégories, comme suit : 50 % de vos revenus mensuels devraient être consacrés à vos besoins, tels que le loyer, les services publics et les soins de santé; 30 % devraient être consacrés à vos envies, comme les sorties au restaurant, le magasinage et l’épargne pour des vacances; et 20 % devraient être consacrés à votre épargne ou au remboursement de vos dettes.

Créez un système pour évaluer facilement votre situation financière, et déterminez avec qui partager ces renseignements à des fins de responsabilisation

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Un budget n’est utile que si vous le mettez en œuvre. Vous devez pouvoir suivre facilement vos dépenses afin de les ajuster et de surveiller vos progrès dans la mise à exécution de votre budget. La méthode traditionnelle pour suivre vos dépenses consiste à tout noter sur papier. Il existe également de nombreuses applis mobiles qui peuvent vous aider à surveiller vos dépenses.

Lorsque plusieurs personnes sont concernées par un budget, il est recommandé de les faire toutes participer au processus en enregistrant leurs dépenses afin de maintenir un budget exact.

Réexaminez régulièrement vos hypothèses et objectifs financiers

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Un budget est un outil de planification financière; cependant, vous ne pouvez pas toujours prévoir ce qui peut arriver, et vous devez vous préparer à faire face aux imprévus.

Il est recommandé de revoir votre plan chaque fois que vous prenez une décision financière importante et au moins une fois par an pour tenir compte des changements qui ont pu survenir. Par exemple, après un achat important, comme une voiture, vous pouvez avoir besoin de réviser votre budget pour tenir compte d’un tel achat.

Rencontrez un conseiller TD

Si vous avez des questions sur l’établissement d’un budget, prenez rendez-vous pour parler à un conseiller TD.