Meagan: Apprendre à investir peut être un processus difficile mais une fois que vous avez élaboré un plan vous pouvez suivre plusieurs étapes pour automatiser votre approche. Aujourd'hui en compagnie de Simon Duhaime animateur formation des clients sur placements directs et des nous allons aborder quelques tactiques de placement passif pour construire votre portefeuille avec un minimum de temps et d'efforts. Sans plus tarder joignez vous à moi pour souhaiter la bienvenue à Simon. Bonjour Simon, comment vas-tu?
Simon: Bonjour Meagan ça va bien merci. Contant d'être ici.
Meagan: Merci alors entrons dans le vif du sujet. Nous disposons de plus de nouvelles et d'informations sur les placements que jamais auparavant mais beaucoup de gens trouvent qu'il est difficile de commencer à investir. Pourquoi à ton avis?
Simon: Oui, c'est vrai il y a tellement d'informations ces jours-ci c'est peut-être une bonne chose c'est sûr mais l'affaire qui est applicable aussi c'est que c'est pas toujours aussi personnalisé. Il a donc plusieurs gens qui étaient-ils commencent leur parcours sur le marché et ont l'information un peu partout mais ils se posent toujours des questions qui des fois c'est ce qui cause problème parce que pour commencer on recommande toujours d'avoir un plan et un plan de match donc une étape qui est assez facile à suivre ce serait probablement à suivre dans notre situation personnelle si on était pour comparer nos revenus, comparé à nos dépenses et ce qui reste de l'argent de côté si oui et bien à ce moment-là qu'est ce qu'on aimerait faire avec cet argent là parce que plusieurs gens vont commencer par épargner l'argent mais c'est pas tout à fait investir, c'est essentiellement une très bonne pratique c'est sûr mais habituellement c'est à ce stade là peut-être que il y a plusieurs questions qui se posent un peu d'inconfort un peu d'incertitude il y a des questions qu'on voit souvent aussi dans quoi j'ai investi combien j'aurai besoin pour investir. Es-ce que j'ai besoin de beaucoup?
Es que ce serait possible peut-être d'avoir même des unités partiel est ce que ça se fait est ce que il ya tellement d'affaires comme premièrement est ce que je le fais moi-même ce que je fais avec un professionnel alors si on est vraiment un débutant c'est une bonne question à se poser c'est sûr mais ça peut quand même contribuer à un peu d'inconfort un peu d'incertitude qui pourrait peut-être causer à ne pas investir encore pour l'instant donc peut-être que c'est ça qui pourraient aider à expliquer ce phénomène.
Meagan: Oui, ça fait du sens car personne n'aime se poser autant de questions. Alors comment une personne novice en matière de placement peut se rendre le processus un peu plus facile et se lancer tout de suite?
Simon: Oui bien il y a quelques petits mécanismes qu'on pourrait appliquer à notre propre situation et côté technologie ça l'a beaucoup amélioré à travers les années puis si on veut vraiment faciliter le processus c'est possible d'automatiser certaines transactions pour nous aider à investir. Alors essentiellement nous poser moins de questions le faire plus de manière récurrente alors si on était pour prendre un exemple assez simple dans nos propres cas peut-être qu'on a déjà quelque chose comme un dépôt direct peut-être même un paiement de factures qui se passent automatiquement dans notre compte bancaire et habituellement on sait que ça se paye on sait que on le loyer à chaque 1er du mois par exemple des choses comme ça. Et bien le même est possible pour investir à la bourse aussi donc si ça pourrait faciliter la tâche pour certains d'entre nous ce serait possible bien sûr de déposer automatiquement de votre compte bancaire on pourrait faire ça avec le compte chèque à la banque TD et peut-être même un compte ailleurs si vous voulez et pourrait faire en sorte que sur une base hebdomadaire ou peut-être mensuels ou vraiment de la fréquence que vous décidez le montant aussi on pourrait programmé quelque chose qui prendrai votre argent et l'envoyer vers votre comptes de placement et en plus une étape supplémentaire qu'on pourrait faire ça serait d'investir cet argent là de manière automatique aussi donc la soudainement on aurait un dépôt prix autorisée qui se passerait et avec cet argent là ça serai automatiquement investit aussi donc ça simplifie la tâche un petit peu ça serait peut-être une idée pour facilite la tâche en petit peu.
Meagan: Oui je pense que c'est important surtout pour les investisseurs autonomes de pouvoir automatiser le plus possible. Alors comment pourrais-je configurer cela en tant qu'investisseur qui prend mes propres décisions de placement.
Simon: Oui bonne question je dirais la première étape qu'on est on avait mentionné un peu tantôt c'était et ce qui nous reste un peu d'argent à investir comme quand on fait notre budget on compare nos dépenses versus nos revenus et ce qui en reste combien qu'on réussi a mettre de cote 50$, 100$ es que c'est 200$ et ensuite de ça on pourrait commencer à se poser la question combien j'aimerais investir combien j'aimerais mettre de côté et la prochaine étape ensuite de ça serait si on aimerait automatiser le processus un des produits qui est assez populaire pour ce type de transactions automatisées qu'on parle ce serait un fonds mutuel aussi connu comme un fonds commun de placement et la raison pourquoi c'est parce que pour un fonds mutuel une fois qu'on a choisi un ou des fonds qui nous intéresse beaucoup on pourrait investir systématiquement avec aucune commission parce que ça c'est quelque chose qui existe pour ce type de produit là est ce qu on appelle ça ça serait premièrement un dépôt pre-autorisés ou un plan de contribution tout dépend de quel type de compte là parce que ça serait possible pour n'importe lequel donc ce serait la première étape ça pourrait résoudre le problème de déposer l'argent systématiquement mais ensuite l'argent est déposé dans le compte alors si on aimerait ne pas nécessairement le faire manuellement à chaque fois on pourrait aussi s'inscrire à ce qu'on appelle un plan d'investissement systématique qui prendrait cet argent là dans notre compte et qu'il placerai automatiquement dans nos fonds qu'on avait mentionné plus tôt donc sur une base prédéterminé sur un montant prédéterminé sur des roues des fonds très déterminé on a la parfaite combinaison entre l'épargne et l'investissement tout ce qui peut se faire automatiquement aussi donc c'est assez pratique une fois qu'on a décidé si c'est quelque chose qui vaut la peine.
Meagan: Oui, ce qui est bien avec ça c'est que peu importe ce qui se passe sur le marché c'est à la haute à la baisse tout se passe en arrière plan sans que nous avons à faire grand chose c'est bien ça?
Simon: Oui, c'est bien ça, ça élimine un peu des émotions aussi, donc ça pourrait aider.
Meagan: Je sais que pour moi, quand j'ai commencé à investir, c'était avec les fonds communs de placement et aussi j'étais exposé avec le plan d'investissement systématique qui m'a vraiment aidé à rester cohérent et constant sans trop d'efforts. Alors ça semble assez facile et pour être transparents à parents de certains des avantages de cette approche automatisée.
Simon: Oui, bien sûr, il y en a quelques-uns des avantages aussi des désavantages c'est sûr il y a toujours deux côtés à la chose, mais si on commence avec les avantages, je commencerai peut-être la simplicité aussi parce que comme on avait dit tantôt il y a tellement de questions et tellement de raisons et tellement d'excuses aussi qu'on pourrait penser; par exemple je vais aller en vacances ce mois-ci pour que là c'est un peu serré, il y a toujours des excuses, des justifications aussi des fois qu'ils sont valables des fois non mais au moins en faisant quelque chose comme ça serait simple, ça serait assez facile à utiliser et en plus de ça on avait mentionné un peu plus tôt aussi mais il y aurait aucun frais pour la transaction, pis je dirais que c'est assez importance parce que pour certains produits comme si on était plus intéressé à des actions ou des fonds négociés en bourse ça serait bien sûr très possible mais il y a une commission à payer donc si on est quelqu'un qui commence à investir on ne peut être juste un petit montant pour l'instant comme un 50$ par exemple et bien si on était pour acheter ça avec une action ou acheter des actions avec cet argent là il y aura une commission à payer comparé à un fond mutuel de placement ce serait gratuit donc ça c'est un avantage assez important je vous dirais et en plus de ça si le fait que pour des fonds mutuels on peut acheter des unités partiel aussi comparé à une action par exemple où ce serait possible si l'action vaut 60$ et on en a juste 50$ on ne pouvait pas investir ce 50$ ce serait pas possible d'acheter en tiers ou la moitié de l'action comparé aux fonds mutuels que oui donc là soudainement on a un dépôt qui se fait on a un investissement qui se fait et on s'assure que le montant au complet sera investie sans devoir trop penser à des commissions à payer ou des fractionnements d'action des choses comme ça.
Un autre avantage que je mentionnerai en ce qui concerne un produit comme un fonds mutuel, c'est qu'il est assez diversifié en nature. Pour ceux qui ne sont pas très familiers avec ces produits, essentiellement, un fonds mutuel est un portefeuille de placements. Donc, avec aussi peu que 50 $, 100 $, peu importe ce que vous aviez décidé plus tôt, vous pourriez soudainement accéder à un portefeuille très diversifié qui comprendrait plusieurs actions, parfois des centaines d'actions, des titres à revenu fixe, etc. Ainsi, vous avez accès à un bon portefeuille qui est exposé à diverses opportunités. De plus, c'est quelque chose qui est géré professionnellement. Donc, si vous êtes quelqu'un de relativement novice dans le domaine de l'investissement, et que vous n'êtes pas encore très à l'aise, vous pouvez avoir confiance dans le fait qu'un gestionnaire professionnel sera à la barre, prenant toutes les décisions d'achat et de vente pour vous. Fondamentalement, ils travaillent pour vous, ce qui signifie que même avec 50 $, vous avez engagé un professionnel pour gérer votre argent, et vous avez accès à un large éventail de titres. C'est donc certainement un avantage qui vaut la peine d'être pris en compte.
De plus, du point de vue des placements directs chez TD, il y a souvent des frais de maintenance associés aux comptes de placement.
Et une manière d'éviter ces frais - si on serait intéressé on pourrait déposer de manière mensuelle 100 $ ou plus et puis ça éviterait le frais de maintenance qui est chargé dans nos comptes donc un placement direct et un frais de maintenance 25 $ par trimestre. Par contre, si on était pour s'enregistrer à un plan de cotisation ou un dépôt pre-autorisé de 100 $ ou plus, on pourrait éviter ces frais là, ce qui pourrait nous sauver un peu d'argent supplémentaire.
Enfin, une dernière chose qui vaut la peine d'être mentionnée, c'est ce qu'on appelle en anglais le "dollar cost averaging". C'est une stratégie assez populaire ces jours-ci. Peut-être qu'on pourra l'expliquer un peu plus tard, mais fondamentalement, au lieu d'acheter un investissement, dans ce cas-ci un fond commun de placement, d'un seul coup (donc si on avait 1000 $ à investir, on le fait tout de suite), on divise cette somme en certaines fréquences. Par exemple, on pourrait faire 100 $ par mois, et comme ça, on achèterait à différents prix. Donc, il y aurait des moments où on achèterait à des prix assez élevés, mais aussi des moments où si le prix baisse, on pourrait en acheter encore plus d'unités. À la fin, cela pourrait être avantageux en termes de coût moyen. Donc, c'est quelque chose qui vaut la peine d'être exploré.
Meagan: Parfait, alors on a parlé de beaucoup d'avantages, mais il y a toujours deux côtés d'une médaille, alors on va s'intéresser à certains des inconvénients possibles. Pourrais-tu nous en présenter quelques-uns ?
Simon: Oui, bien sûr, le but, c'est une bonne question, il faut toujours considérer les deux côtés, ça c'est sûr. Le premier serait le RFG, que l'on appelle le ratio de frais de gestion, et c'est un sens seulement pourcentage qui serait déduit en frais, mais ce n'est pas un frais que l'on va payer directement. C'est plutôt un frais indirect, je dirais, et ce frais-là se tire sur les actifs du fonds. Habituellement, c'est un pourcentage annuel, dans les alentours de 1 à 3%, tout dépend du type de fonds dont on parle. Et ça, c'est un frais qui serait chargé sur les actifs, donc c'est sûr que côté rendement, ça pourrait les affecter. Idéalement, on aurait quelque chose avec un RFG plus faible que ce qui serait supérieur.
Il y aurait aussi peut-être un autre frais à considérer, possible, parce que ce n'est pas dans tous les cas, mais des fois, il pourrait aussi y avoir des frais de retrait. Donc, certains fonds auront des restrictions en place qui diront qu'il faut absolument conserver le fonds pour une certaine période de temps. Habituellement, c'est dans les 30 jours, mais encore une fois, il serait préférable - une meilleure idée serait de bien lire le prospectus du fonds en tant que tel, comme ça, on n'aurait pas trop de surprises, on sait à quoi s'attendre. Mais dans certains cas, il pourrait y avoir un frais de retrait.
En termes de risques, il y a aussi le risque de marché. Parce qu'un fonds, comme on l'avait parlé tantôt, c'est un portefeuille, il y a tellement d'actifs là-dedans que si, dans le pire des cas, il y avait un crash boursier ou des choses comme ça, et bien, c'est sûr qu'en ayant toutes ces compagnies là dans notre portefeuille, tous ces titres, eh bien, on pourrait subir certaines pertes. On ne sait pas nécessairement pour tout le monde, il y a certaines entre nous peut-être qui cherchent à prendre pas trop de risques, qui sont plus conservateurs en nature. Donc, il faut tenir compte quand même que les fonds mutuels n'offrent pas de garantie. C'est sûr qu'on est là-dedans pour le long terme, habituellement, mais il n'y a pas trop de règles. Si on était pour quelques mois, quelques années, ce n'est pas trop, mais il faut bien savoir quand même qu'il y aurait du risque là-dessus.
Il y a aussi des taxes des fois. Aussi, ce serait un point qui dépend aussi de quel type de compte que l'on va utiliser. Parce que c'est moins à avoir avec le produit en tant que tel, mais plutôt quel type de compte on détient ce produit-là. Donc, ce que je disais avec ça, c'est qu'à Placement Direct, il y a toute sorte de comptes pour faire nos placements. Il y a deux catégories principales, les comptes non enregistrés, donc ça comprendrait les comptes comptants et même les comptes marges. Et ça voudrait dire qu'à la fin de l'année, il y aurait des implications fiscales. Donc, si on a des intérêts, des dividendes, des gains en capital et pertes en capital, tout cela pourrait encourir des implications comparées à si on avait ça dans un compte enregistré, ce ne serait pas le cas, à part que tout ce qui est à l'intérieur d'un compte enregistré n'aurait aucune taxe ou aucune application fiscale nécessairement à la source, aussi longtemps que ce n'est pas une exception d'une devise étrangère, des choses comme ça.
Mais en général, ça serait vraiment important de savoir premièrement quel type de compte que l'on a et d'optimiser cela d'avantage de notre côté. Une dernière chose aussi, Meagan, je viens juste de me souvenir, c'est limité en termes de contrôle aussi. Donc, si on est quelqu'un qui aimerait vraiment faire nos propres investissements, nos propres décisions financières, de A à Z, bien sûr, ça serait un peu moins possible, parce que encore une fois, ce n'est pas nous qui va décider quoi faire avec ce fonds.
- Il a un gestionnaire de fonds derrière tout ça est derrière toutes ces décisions là donc encore une fois quelque chose à considérer quel type d'investisseur que nous sommes est ce que c'est bien un produit qui m'intéresse.
Meagan: Parfait, je pense que c'est très important de comprendre les inconvénients mais si on revient à ce que on a parlé un peu plus tôt. Une chose qui m'avais marqué c'était qu'on parlait des avantages et l'achat périodiques par sommes fixes ou en anglais le dollar cost averaging qui semble être une petite mais puissante stratégie pour ceux d'entre nous qui ne sont pas familiers avec elle cela peut sembler un peu compliqué peux tu nous expliquer ce qu'il achats périodiques par sommes fixes.
Simon: Au lieu d'acheter un investissement tout de suite avec une certaine somme d'argent on diviserai ce montant là et on l'achèterai périodiquement et comme ça on va avoir toutes sortes de prix donc ce qui arriverait ça serait que des fois généralement si on a un fonds mutuel ça va pouvoir augmenter ça vaut pour diminuer chaque jour chaque mois chaque trimestre des choses comme ça c'est sûr que c'est quelque chose qui pourrait être assez volatiles et nous on pourrait tirer avantage de cette volatilité parce que si on est en train de faire sa stratégie on pourra les acheter à toutes sortes de prix alors au lieu de prendre le risque en guise entre guillemets de l'acheter aujourd'hui et ça baisse demain et bien on a moins sûr et cela parce qu'on est seulement acheter une partie du placement à cette journée là donc en moyenne on va voir un prix moyen à la fin d'année et des fois ça pourrait être plus avantageux mais quand j'en ai dit je pense que ça serait un peu plus clair avec un exemple si on regarde ça on va avoir trois placements il va voir le placement A ça se passe assez bien si on a fait l'achat parfait on a acheté initialement 10$ puis à la fin d'année on a dégagé un certain profit donc ça serait le monde idéal par contre peut-être un exemple pas trop trop réaliste peut-être le portefeuille B serai un peu plus réaliste parce qu'on voit ici ç'a commencé à augmenter ça commence à diminuer et il va voir certaine volatilité par contre il a aussi le placement C et ça se passe plus ou moins bien parce que comme on peut voir on a acheté quelque chose qui commence à baisser puis éventuellement ça se rétablit par contre au niveau de retour au point de départ alors si on était pour regarder le placement C on pourra pas peut-être regarder en plus de détails est ce que ça ferait du sens d'utiliser une approche d'achats périodiques par sommes fixes la stratégie de depuis tantôt content est ce que ça pourrait apporter certains profitent donc on avait parlé de 2400$ par année alors ici tout simplement ce qu'on a fait on a déposé 200$ par mois et si on était pour regarder la colonne juste à côté qui demande le prix par unité on peut voir que essentiellement ça se passe pas exactement une situation parfaite comme ça c'est comme un "V" parfait on voit que ça baisse de 10, 9, 8 5 à 4 ça se rétablit par contre si on était pour regarder maintenant pour le prochain achat donc on sait que le premier mois on a acheté à 200$ ça nous a donné 20 unités pour le prochain mois étant donné que le prix a baissé on a pu en acheter encore plus donc 2,22 unités alors maintenant si on était pour garder mettons-le 7e mois et si on était pour garder ces actions là on croit vraiment au placement et on pense que ça va remonter bien là on a pu prendre avantage de la fluctuation nos tripes on a acheté le titre a beaucoup moins cher que on avait anticipé et on pense éventuellement que ça pourrait avoir de la valeur alors maintenant si on était pour regarder la vraiment à la suite des choses donc une fois que l'année est complété on a continué à investir notre 200 $ par achats périodiques par sommes fixes et en 2000 que ça nous a donné deux mille quatre cents ans tous de notre propre capital qui a été investi si on était pour regarder maintenant la valeur totale du portefeuille on voit qu'on a quand même un bon montant si on à 3492.54$ sur notre montant initial de 2400$ c'est 1082$ de profits quand même alors ça pourrait être un grand avantage et des fois c'est ça qui est un peu plus facile à décrire avec un exemple comme celui ci parce que même si le prix n'a pas nécessairement augmenté à travers l'année on a quand même dégagé un profit et ça c'est parce que on a fait une stratégie qui fera en sorte qu'on va pouvoir capitaliser sur les baisses de marché et c'est sûr que ça va pas toujours marcher de la même manière mais si on si on est confiant que oui et qu'on est confiant que le titre pourrait augmenter en valeur et bien on peut voir un parfait exemple ci.
Meagan: J'adore cette idée d'automatiser les placements avec des fonds communs de placement jumelé au dépôt direct ou au PIS - le plan d'investissement systématique mais nous sommes tous ces investisseurs autonomes et beaucoup d'entre nous pourrait être intéressé par d'autres types que nous offrons un placement direct TD. Alors Simon y at il d'autres moyens d'automatiser ses placements disponibles?
Simon: ça concerne plutôt ceux qui sont intéressés d'investir dans des actions parce que jusqu'à présent on a parlé beaucoup des fonds communs de placement s'est reproduit assez idéal pour ce type de placement là par contre pour ceux qui sont plus intéressés pour des actions des fois si on est chanceux il ya des compagnies qui vont payer un dividende et ya un système en place qui s'appelle le PRD qui représente le plan de réinvestissement des dividendes est ce que ça fait c'est que en théorie quand on reçoit un dividende ça devrait déposer en espèces sont tout simplement c'est comme un chèque de paie là essentiellement on en a deux placements et à chaque deux semaines chaque mois peu importe la fréquence qui avait en fait quand c'est un dividende c'est plutôt des thèmes mensuel peut-être trimestriels mais dans tous les cas on va recevoir l'argent si on préfère peut-être prendre cet argent là mais au lieu de le recevoir l'argent pour le dividende mais le réinvestir à la place donc on pourrait le réinvestir dans la même compagnie au lieu de recevoir ça on va recevoir des nouvelles actions alors encore une fois sans rien faire, ça va se faire tout automatiquement on va acheter de nouvelles actions avec notre revenu de dividendes et on pourra ajouter à notre position avec le temps.
Meagan: ça a l'air génial je vais approfondir ce sujet mais revenons à l'essentiel pour être sûrs que nous sommes tous au même niveau peux tu nous expliquer un peu plus ce qu'est un dividende.
Simon: Essentiellement ce que c'est que quand on investit dans une action c'est une compagnie donc idéalement cette compagnie là va avoir des profits bord des revenus des ventes etc et cet argent là qu'est ce qu'ils vont faire avec ça ; alors il ya deux choix du traitement ça serait soit de garder cet argent là au sein de l'entreprise pour peut-être grossir peut-être financier de des projets qui ont qui ont à venir donc peut-être je ne sais pas construire une nouvelle usine peut-être pour investir dans la recherche et le développement par exemple ou sinon si on peu trop de plans ou sinon une autre raison que juste donné un incitatif pour les investisseurs ils vont aussi peut-être prendre un certain pourcentage de leurs profits et verser aux actionnaires sous forme de dividende est tout simplement ce que c'est c'est un revenu qu'on va recevoir en tant qu'investisseur à l'intérieur de notre compte qu'il y ait de la compagnie à nous est habituellement c'est un montant par action donc le plus d'actions qu'on a le plus de dividendes qu'on devrait recevoir et et si on prenait un exemple classique si on a une compagnie et ça paie un dividende de 2$ par exemple à vrai dire que chaque année on aurait 2$ par action qui va revenir dans notre compte c'est sûr qu'il y aura d'autres fréquences ça pouvait être payé soit mensuellement soit trimestriellement c'est la compagnie qui décide le calendrier et tout ça alors si par exemple c'était trimestriellement on aurait - on s'attendrait à 50 sous par trimestre par action qu'on détient et ce revenu là on pourrait l'avoir déposé dans notre compte.
Meagan: Quelle différence cela peut-il faire sur le rendement d'un portefeuille à long terme? peux-tu nous montrer un exemple Simon? As tu eu quelque chose à nous proposer?
Simon: Voyez bien sûr c'est sûr que si on était à long terme ça pourrait faire différence de faire ce qu'on a dit avec le PRD - le plan de réinvestissement des dividendes parce que par défaut comme comment ça se passe c'est que le paiement des dividendes qu'on reçoit ça serait tout simplement déposé dans notre compte donc ça serait en espèces et ce sera à nous de manuellement décider quoi faire avec ça par contre si on aimerait faire le PRD justement on aimerait au lieu de recevoir l'argent en espèces comme dividendes on aimerait utiliser cet argent pour automatiquement acheter de nouvelles actions et oui justement j'aurai un exemple à vous montrer je vais utiliser comme la banque TD donc les actions de la TD et on peut voir l'écran ainsi que c'est un calendrier de 2018 à 2021 qui représente 3 ans ou 16 trimestre et on à la plage de tous les dividendes qui ont été payés dans notre compte donc initialement si on était pour commencer au début on peut voir que en 2018 on avait 400 actions dans notre compte et on attendaient à un dividende de 60 cents par trimestre à ce moment là et qui nous donnerait 240 dollars ce qu'on voit c'est que le dividende de TD de 60 cents ensuite on l'a augmentée de à 67 cents ensuite à 74 cents mais si vous concentrer vraiment sur la colonne à l'extrême droite ici ainsi le montant en dollars qu'on va anticiper à recevoir dans notre compte dans cet exemple alors si on était pour avoir 400 actions ça voudrait dire que pour ses 60 cents par action on va obtenir 240 dollars qui entreraeint dans notre compte comme espèce donc comme liquidité qui seraient déposés alors si on regarde maintenant les autres colonnes ce qu'on fait c'est que si on c'étais enregistrés au plan des reinvestissement des dividendes - le PRD pour garder à la troisième colonne de gauche et on voit qu'au cours du premier mois on peut acheter trois actions avec ça que le 240 dollars il faut quand même tenir en compte que pour les actions unique complète on peut pas acheter des unités partiel donc le prix s'est affichée juste à côté donc un stand pendant ce temps là c'était à 74.82$.
et avec notre paiement de dividendes qu'on a reçu le 240 on peut en acheter trois des actions supplémentaires si jamais il reste du change comme dans cette situation si c'est ce qu'on appelle de l'argent résiduel qui restent encore dans compte donc tout simplement ce qui va arriver ça sera déposée dans notre compte donc en français si on était pour décrire ça encore une fois ça voudrait dire que le montant qu'on reçoit comme dividendes ils vont acheter le plus d'actions possibles et si jamais il reste de l'argent de côté ça sera déposée dans leurs comptes encore une fois comme espèce le programme si ça fonctionne de manière efficace on va pouvoir accumuler des actions au fil du temps ça c'est sûr qu'on pourrait toujours le faire manuellement ça on le sait parce que comme on avait dit par défaut ce serait déposé en espèces dans notre compte mais si jamais on n'avait pas assez pour acheter de nouvelles actions bien tout simplement ça fait la même chose ça serait déposé en espèces donc il faut quand même toujours savoir que pour le PRD pour qu'il fonctionne bien il faudrait toujours s'assurer qu'on a au moins assez pour acheter une action sinon le système va pas en reconnaître qu'on a en commun c'est donc ça va juste tout simplement le déposer en espèces alors si on était pour garder le même diapositives ici on peut voir qu'au deuxième mois maintenant 403 action comparé à 400 initialement c'est maintenant que pour les prochains mois à suivre les prochains trimestre à suivre et bien on va recevoir des dividendes qui sont de plus en plus important aussi et si ces deux seul avantage c'est de là que vient davantage parce que maintenant non seulement le plus d'actions qu'on détient le plus de dividendes qu'on va recevoir mais aussi techniquement parlant qu'on parlait tantôt des achats périodiques à somme fixe et bien on va pouvoir maintenant avoir toute sorte de prix aussi parce que si on était pour regarder le prix qui est la quatrième colonne il y en a toutes sortes y en a 70, a 50 il y en a 90 mais qu'on fait le PRD on ajoute toujours le plus d'action possible à toutes sortes de prix et à la fin tout ça on a maintenant 59 l'action de plus et ici on a pas apporté un investissement supplémentaire souvenons nous ici que tout ce qu'on a fait c'est qu'on a détenu les 400 actions au fil du temps et avec le PRD qu'on a établi on ajoute de plus en plus de d'actions à notre position.
Meagan: Merci d'avoir brossé un si beau tableau pour le public car une image vaut mille mots mais tu me connais j'aimerais jeter un coup d'oeil aux aspects positifs, négatifs de tout cela. Alors peux-tu passé en revue les avantages et les inconvénients de ce programme PRD ce plan de réinvestissement des dividendes?
Simon: Bien sûr, le premier avantage définitivement ça serait le fait qu'il y a aucune commission pour faire ça donc c'est quand même un gros morceau parce que si on considère le fait que les dividendes tant que tel on parlait d'un montant de 240$, 270$ il y en avait toutes sortes mais si on était pour acheter de nouvelles actions il y aura une commission de 9,99$ en temps normal comparé à si on était dans le PRD le plan de réinvestissement des dividendes tout ça se ferait automatiquement et sans frais aussi donc on pourrait économiser et faire en sorte que on garde le plus d'argent possible pour que l'argent travail pour nous et que idéalement pourrait appeler s'ils ont peut-être même acheter plus d'action avec ce montant là si on évite la commission.
Le deuxième avantage ici qui vaut la peine de mentionner, c'est le fait qu'il y a des achats périodiques qui se font alors on avait parlé des avantages plus tôt dans l'exemple qu'on avait mentionné que même si le mouvement du type n'est pas idéal on peut quand même générer un profit là-dessus avec toutes sortes de prix et c'est ce qu'on fait avec le PRD parce qu'avec au fil du temps le titre de la compagnie pourrait fluctuer et comme on avait vu quand le titre a baissé dans les cinquantaines de dollars on a pu acheter encore plus d'action donc quand c'est revenu à 90 à 100 dollars on a pu profiter de ce mouvement là parce qu'on a pu en acheter encore plus quand le titre a baissé, ça s'est fait encore une fois automatiquement. Et je pense que c'était Albert Einstein qui avait dit que c'était la sixième merveille du monde, ce qu'on appelle la croissance composée, aussi connue comme l'intérêt composé aussi. Mais dans ce cas-ci, ce serait moins d'un rapport avec les intérêts, mais dans toute circonstance, c'est que le plus d'argent qu'on a investi, le plus qu'on peut voir des rendements importants, parce que si on était pour comparer un exemple très simple, si on avait 100 dollars à investir à un rendement de 10%, c'est un beau montant, on est content avec ça, on a eu 10 dollars. Mais si on était pour avoir 100 000 dollars, 10%, ça pourrait ressembler à 10 000 dollars, donc le soudainement il n'y a pas rien de différent autre que le montant qui a été investi.
Au fil du temps, quand on fait le plus de l'automatisation, ou on rend ça le plus automatique possible, et ça se fait sans même qu'on le sache, donc on parle ici du PRD, les dépôts pré-autorisés, ensuite le plan d'investissement systématique, on fait tout ça sans trop le savoir. Et au fil du temps, après 10 ans, 20 ans, 30 ans, on sait que la croissance composée fait des merveilles, donc on pourrait peut-être profiter de tout ça. C'est sûr que ce n'est pas sans un aspect négatif non plus, par contre.
Donc, un PRD, quelque chose que des fois il y a certaines reproches, c'est que il y a certaines investisseurs qui aimeraient peut-être profiter de la volatilité du marché et qu'ils tentent peut-être de faire du timing. Donc, si on était pour regarder le même exemple de la banque TD, on sait que le prix peut chuter jusqu'à 50 dollars, par exemple. Idéalement, ces personnes-ci pourraient dire au lieu de faire le PRD, je vais économiser mes dividendes, comme ça, quand le prix baisse, je vais pouvoir les acheter au meilleur prix possible. Et en théorie, ça fait beaucoup de sens, c'est sûr que c'est un peu plus difficile qu'ils sont en pratique, mais si jamais c'est quelque chose qui vous intéresse, vous aimeriez peut-être incorporer ce type de stratégie.
Et bien, absolument, ce serait peut-être juste prendre ça en considération, parce que le PRD n'a pas beaucoup de contrôles en ce qui concerne les réinvestissements. Oui, puis un autre chose aussi qui vaut la peine de mentionner, c'est que on avait parlé tantôt de la diversification, et c'est un élément important dans ce qui concerne les fonds comme un placement, les fonds mutuels, mais quand on est très concentrés vers une action en particulier, c'est sûr qu'il y a des avantages, on peut voir dans l'exemple que le plus qu'on a investi, le plus qu'on va recevoir comme dividendes, et des fois, c'est attrayant quand même comme qualité.
Par contre, on a beaucoup moins de diversification, donc ça voudrait dire que si jamais l'action chute de manière assez importante, bien on sait très bien que notre investissement pourrait souffrir aussi, au moins à court terme. Alors il faudrait bien évaluer ça d'avance pour savoir essentiellement que oui, on aimerait augmenter notre position, peut-être, mais en le faisant, c'est vrai dire qu'on est de plus en plus concentrés vers un certain titre. Et un dernier désavantage que je dirais, ou peut-être un aspect négatif, je dirais peut-être qu'il y a certaines personnes qui apprécient cette liquidité aussi. Non qu'ici on est enregistrée pour le PRD, ça voudrait dire que à chaque fois qu'on reçoit nos dividendes, ça va automatiquement réinvestis dans une nouvelle action. Et c'est un avantage pour certains, c'est un désavantage pour certains d'autres, pour ceux notamment qui ont besoin de ces liquidités, peut-être pour leurs besoins à court terme, peut-être pour payer les factures, peut-être juste pour leur tranquillité d'esprit aussi, il y a plusieurs raisons. Alors si vous êtes quelqu'un qui préfère peut-être avoir un peu de liquidités pour peut-être profiter de certaines opportunités qui peuvent se présenter, et bien, le PRD serait un peu plus difficile de faire de cette manière-là.
Meagan: Bien, si nous sommes intéressés par la mise en place du plan de réinvestissement des dividendes comment puis-je le mettre en place?
Simon: Si c'est quelque chose qui vous intéresse, on peut le faire. Le programme est tout ce qu'il faut faire, ce serait de nous appeler, donc un placement direct TD, juste nous donner un coup de fil et on peut regarder ça. Donc, on a le choix, est-ce que c'est certains titres seulement qu'on aimerait faire le PRD, où ce que c'est peut-être le complet aussi. Et ce sera à nous de décider, parce que c'est sûr qu'il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse nécessairement. Et si jamais on change d'idée, ce n'est pas trop tard non plus. Par contre, si on était pour faire le plus facile possible, on pourrait enregistrer le compte au complet, ce qui ferait en sorte que toutes les titres qui sont à l'intérieur automatiquement, lorsque qu'on reçoit un dividende, ce serait enregistré comme PRD, et donc on va réinvestir cet argent là. Et ça serait aussi vrai pour les prochains investissements dans le futur aussi qu'on va faire potentiellement. Donc, n'importe quel type qu'on achète dans le futur aussi seraient enregistrés automatiquement. Donc, il y a un peu de tout, mais pour le faire, il suffit juste de donner un coup de fil, et c'est assez facile.
Meagan: Magnifique, et bien cela conclut la première partie de ce webinaire avec Simon. Nous allons maintenant passer à la session de questions & réponses.
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